【AN不動產新聞網/蕭又安/專題報導】台灣房市亂象層出不窮，而今這一切的源頭，正是來自政策決策者的傲慢與偏執。從信用管制、貸款限縮、豪宅門檻凍結，到建商被迫扮演銀行角色，這些近乎「走火入魔式打房」的措施，非但未解決房價問題，反而讓全民共同吞下苦果：首購族進退維谷，建商失衡喘不過氣，金融機構左右矛盾，整個市場陷入前所未有的失序。
「這不是打房，而是打人！」正心不動產估價師聯合事務所所長黃昭閔一語道破
關鍵亂象①金融政策「溯及既往」：政府毀約，民眾買單
2024年9月，中央銀行第七波信用管制政策突然上路，未申貸的預售案竟也被納入限貸範圍，成千上萬消費者陷入違約邊緣。民眾當初根據既有規則評估風險、簽訂契約，如今卻因政策「變臉」而瞬間破局，無緩衝、無配套，形同政府親手撕毀對民眾的承諾。這種政策不僅踐踏法律信賴原則，更對金融市場的基本穩定構成破壞。「一紙新政，將誠信與秩序全部掃地出門，政府怎能如此輕率？」黃昭閔批評。
關鍵亂象②高價住宅認定失真，換屋族也被當炒房客打壓
更荒謬的是，中央銀行自2016年起設定的高價住宅限貸門檻，至今已「凍齡」近10年，完全未反映當前房價現實。房價翻倍、政策原地踏步，導致大量原屬中價住宅被錯誤打入「豪宅」類別，換屋族與首購族遭錯殺。當合理需求也被貼上炒房標籤，金融體系的風控機制形同「一刀切」，既沒彈性，也無溫度。
關鍵亂象③鑑價雙標、限貸又限估，銀行變魔術師？
更令人瞠目結舌的是，銀行竟同時使用「高者為限貸依據、低者為放款依據」這種荒唐標準。換言之，當你要貸款時，銀行說「你買的是豪宅不能貸太多」，但估價時卻又說「這房子不值那麼多錢，只能給你更少」。這種兩面手法，讓許多購屋民眾掉入政策與制度的雙重夾殺。
關鍵亂象④建商被迫放款，角色錯置風險外移
在消費者貸不到款之際，主管機關竟轉頭要建商「補上缺口」。這不啻於要求建商變身為金融機構，不但要賣房，還要幫消費者分期付款、承擔風險。這種失控的政策邏輯，已完全顛覆市場基本分工原則。
「建商不是銀行，卻被逼著承擔銀行風險。這已不是監理問題，而是體制錯亂！」黃昭閔直言，政策失衡正全面侵蝕民間信任，若不盡速修正，房市危機將不僅於房市。
4大建言，為錯誤政策踩剎車
針對當前政策亂象，黃昭閔提出以下具體建議，盼能喚醒決策者正視問題核心：
建言①政策調整應設緩衝期，保障法律信賴
政策不該成為懲罰守法民眾的工具。凡牽涉貸款條件變動，應設立過渡機制，避免「一刀切」重創已簽約購屋者。
建言②重設高價住宅門檻，納入使用目的區分
建立高價住宅門檻調整機制，應隨市場物價變動檢討，同時區分「自住」與「投資」，避免誤傷民生。
建言③給予首購與自住族更寬鬆條件
房市政策應兼顧公平與社會正義，針對剛性需求者應鬆綁限貸，重建青年與中產階級的購屋希望。
建言④設立貸款差額擔保基金，分攤政策風險
若因政策調整導致貸款不足，政府應設基金協助，彌補民眾資金缺口，而非將建商推入金融戰場。
別讓政策傲慢，成為摧毀房市的最後一根稻草
「這不是市場的錯，而是政策的錯。」面對一連串政策誤判與制度失能，政府若再不回應民間困境，將徹底失去房市與民眾的信任基礎。打房不能靠鐵鎚砸制度，更不能犧牲誠信與正義。現在，是政府為錯誤踩剎車、為民意讓路的時候了。否則，一場來自政策本身的危機，將比任何炒房更危險、更深遠。
