【AN不動產新聞網/蕭又安/綜合報導】長期享有房貸優惠的公務人員，在這波限貸令衝擊下也難逃影響。銀行業者透露，原本被視為貸款「資優生」的公務員，如今申請房貸也頻遭婉拒，主因是銀行將借款人所得比門檻從1.2倍調高至2倍，大幅壓縮貸款核准額度。
公教貸款利率仍具優勢 年省10萬利息
目前由台灣銀行承辦的2025年至2027年「築巢優利貸」全國公務人員房屋貸款，利率為2.185％，係以郵政儲金2年期定期儲蓄存款機動利率固定加碼0.465％計算。相較市場房貸利率約2.8％至3.2％，公教貸款仍有0.6％至1.0％的價差優勢，以1000萬元房貸計算，每年可省下6萬至10萬元利息。然而，儘管利率優惠誘人，但在限貸令影響下，許多基層公務員發現申貸之路格外艱難。
基層公務員購屋受阻 2千萬房貸僅核准6成
正業地政士聯合事務所分享實際案例，一名基層公務員欲以約2000萬元購買新北市大樓含平面車位，雖名下有房但無貸款，原希望貸款80％約1600萬元，卻遭台灣銀行婉拒。銀行表示買方並非信用有問題，而是收入不足，原本80％房貸僅能核准60％，使得自備款從400萬元提高至800萬元。該名公務員因自備款門檻過高而知難而退，最終轉向民營銀行申請房貸。
所得比門檻提高 償還能力大幅壓縮
業者分析，公務員房貸申請困難的主因是銀行將借款人所得比從原來的1.2倍調高為2倍，償還能力評估更趨嚴格後，房貸核准金額隨之調降，自備款門檻因此提高。過去公務員因工作穩定、收入固定，一直是銀行眼中的優質客戶。土地銀行、華南銀行、彰化銀行、中國信託及台灣銀行等大型行庫都曾競相爭取公務人員貸款業務，如今卻因政策調整而改變。
轉貸仍有機會 建議先辦他行再轉回
對於遭婉拒的公務員，業者建議可採「先辦後轉」策略。由於公教貸款以身分認定，不限首次購屋，符合資格且信用正常者均可申辦。因此可先向其他銀行申請房貸，維持正常繳款紀錄，待房貸餘額降低後，再辦理轉貸回歸公教貸款享受優惠利率。
基層公務員購屋壓力加劇
房市專家指出，在房價持續攀升、貸款門檻提高的雙重壓力下，基層公務員購屋難度明顯增加。過去被視為買款「資優生」的公務員，如今也難逃限貸政策影響，反映出當前房市調控政策對各階層購屋族群的廣泛衝擊。業界期盼相關政策能兼顧房市穩定與民眾合理購屋需求，讓基層公務員的購屋權益獲得應有保障。
